Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году, реструктуризация ипотечного кредита
Открыть меню

Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году


Государство помогает гражданам в выплате кредитов на жилье несколькими способами. Чтобы получить помощь, нужно выбрать программу, в которую заявитель может войти по установленным требованиям и условиям.

Государственная поддержка нуждающихся граждан при выплате ипотеки в 2019 году

Большинство россиян берут крупную сумму денег у банка на невыгодных условиях по той причине, что это является единственной возможностью стать владельцами собственного жилья. Однако, за 20-25 лет финансовая ситуация меняется, и возникают проблемы с перечислением оплаты. Программа реструктуризации дает возможность облегчить нагрузку на плательщика, сократить размеры ежемесячных взносов.

Что такое реструктуризация

Часто используемым финансовым банковским инструментом является реструктуризация или изменение условий кредитного договора. Клиент, который не может погашать долг на прежних условиях, подает заявку, на основании которой производится перерасчет. Банк может предоставить кредитные каникулы, либо уменьшит ставку. Последнее чаще всего возможно, если задействована программа помощи ЗИЖК, в рамках которой возможно закрытие около 20% ипотеки.

Заемщик должен знать о том, что банк чаще всего соглашается на перезаключение договора, поскольку это оказывается более выгодным соглашением, чем отсутствие взносов от гражданина. Если запускать судебный процесс, кредитор может потерять большую сумму денег, чего не произойдет при изменении условий соглашения.

Реструктуризация ипотеки отличается следующими особенностями:

  1. Обязательно документальное подтверждение причин, по которым человек хочет продлить срок возврата ипотечного займа. Предоставляются справки с работы или выписки из банка, подтверждающие ухудшение финансового положения клиента.
  2. К причинам, по которым осуществляется реструктуризация, можно отнести – смерть родственника, потеря работы или снижение работоспособности, понижение заработной платы.
  3. Клиент должен иметь хорошую историю. Также важно полное отсутствие просрочек.

Государственная поддержка ипотеки предоставляется только отдельным категориям граждан:

  • Лица с инвалидностью 1,2 и 3 группы.
  • Многодетные семьи – 3-5 детей и более.
  • Малоимущие – люди с низким уровнем доходов, и чаще всего – без собственного жилья, либо с небольшим жильем, в котором проживают оба родителя и несколько детей.
  • Семьи, воспитывающие ребенка — инвалида.
  • Граждане, которые были официально трудоустроены, либо вели собственный бизнес, претерпевший ликвидацию по чужой вине.

При оформлении в Сбербанке возможны следующие варианты изменения условий договора и решения финансовой проблемы:

  • Пролонгация договора, изменения срока кредита. Если заём выдан на срок не более 35 лет, то дополнительное время, которое может предоставить банк – от трех до десяти лет.
  • Основные платежи могут быть отсрочены на 3 года. За этот период клиент погашает только проценты по займу, что существенно упрощает ситуацию.
  • Поквартальная, а не ежемесячная оплата процентов. Такой способ позволяет сократить размер ежемесячных платежей. Проценты погашаются единым взносам один раз в квартал.
  • Создание индивидуального графика погашения. Такая схема является особенно удобной для клиентов, которые получают зарплату на сезонной работе – только зимой или летом.
  • Оформление кредитных каникул. Процентная ставка при этом существенно снижается. Такой вариант чаще всего доступен только при участии в государственных программах поддержки.

Должник может сам выбрать подходящий для него способ решения проблемы, но окончательное решение примет банк.

Финансовая помощь заемщикам от государства

Уже в 2018 году получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки невозможно – программа прекратила действовать из-за дефицита средств в бюджете. Однако, при улучшении финансовой ситуации в 2019 году выплаты могут быть возвращены.

Несмотря на это гос поддержка при ипотечном кредитовании гражданам оказывается – действуют другие государственные программы. Заемщики, оформившие ипотеку, могут рассчитывать на получение государственных субсидий, в частности:

  1. Снижение стоимости на конкретный объект недвижимости.
  2. Продажа социального жилья.
  3. Уменьшение процентной ставки, если оформляется ипотека.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году осуществляется по разным программам. Возможно получение займа на покупку квартиры в новостройке или во вторичном фонде. Самой распространенной из них является материнский капитал.

Особенности использования и получения маткапитала:

  • С его помощью погасить ипотеку молодые родители могут частично или полностью. Некоторые банки принимают сертификат для оплаты первоначального взноса.
  • Размер капитала – 453 026 рублей.
  • Получить данный вид поддержки семья может после рождения второго ребенка, с момента исполнения ему трех лет.

Социальная ипотека – другой вид государственной помощи людям, нуждающимся в жилье. Здесь действуют следующие ключевые направления:

  1. Снижение процентной ставки. Возможно уменьшение годового процента с 15% до 6-10%, но на определенный период времени.
  2. Предоставление поддержки от АИЖК – агентства по ипотечному кредитованию. Чаще всего, оплачивается до 20% задолженности.
  3. Лицо, желающее получить финансовую поддержку, не должно иметь никакого собственного жилья. Если есть даже небольшая квартира подаренная родственниками, льготы не предоставляются.

Государственная программа «Жилье для российской семьи». Согласно условиям, устанавливается скидка при покупке частого дома или квартиры в новостройке либо старом фонде – на стоимость одного квадратного метра.

Рассчитывать на помощь по этой программе могут молодые пары. Которые недавно вступили в брак, при условии, что ни один из супругов не достиг 35 – летнего возраста.

По этой программе граждане могут уменьшить годовую ставку, либо осуществить оплату первоначального взноса.

Военная ипотека – узконаправленная программа государственной поддержки. Предоставляется данный вид ипотеки практически всеми банками. Суть программы заключается в том, что после поступления заявки от гражданина на специально созданный счет переводятся деньги из Министерства Обороны. Они поступают в банк в назначенный день, после чего гражданин может получить ипотеку.

Ставка по этой программе – 6% годовых. Правом на получение выплат обладают многодетные семьи, желающие приобрести квартиру в новостройке. Кроме того, возможно рефинансирование ранее оформленного жилищного кредита или ипотечная реструктуризация.

Последняя действующая программа – Домик на монетах. По условиям осуществляется реструктуризация ипотечных кредитов. Эта программа продолжит действие в 2019 году. Предполагается списание ипотечного долга в размере до 30% для отдельных категорий граждан:

  1. Бюджетников.
  2. Женщин, оформивших материнский капитал.
  3. Молодых семей.

Кроме того, поддержка предоставляется заемщикам, оформившим ипотеку в валюте. По программе они имеют возможность перевести остаток задолженности в рубли, либо снизить процент до 12% годовых. В отдельных случаях предоставляется отсрочка на определенный срок, необходимых для улучшения финансовой ситуации.

Процесс оформления

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, гражданин должен:

  1. Обратиться в государственную организацию и подать заявление. Документы принимаются в ПФР, городской администрации, Социальной защите населения, в зависимости от льготной категории.
  2. Ожидать решение.
  3. После получения положительного ответа заявителю будет выдана справка о предоставлении поддержки. С ней нужно обращаться в банк.

Чтобы заявка была одобрена, нужно подготовить документы и подать заявку на погашение ипотеки за счет государства:

  • Паспорт гражданина России.
  • Заявление.
  • Кредитный договор, который был заключен ранее.
  • Справка от государственной организации, подтверждающая перечисление субсидии.
  • Документ, выданный на работе, подтверждающий увольнение или снижение заработной платы. Также можно предъявить справку о болезни или смерти родственника, как подтверждение ухудшения финансовой ситуации.
  • Справка 2НДФЛ о доходах.

Заявление на реструктуризацию составляется по образцу:

Документ должен содержать следующие пункты:

  1. Наименование кредитной организации.
  2. ФИО заемщика.
  3. Дата рождения.
  4. Паспортные данные.
  5. Информация по кредитному договору – номер, дата составления.
  6. Контактные сведения.

Чтобы осуществить погашение ипотеки за счет государства, нужно прежде всего доказать, что заявитель относится к льготной категории граждан и имеет право на поддержку.

В какие банки обращаться для получения займа

Три основные финансово – кредитные организации, в которых можно оформить ипотеку с государственной поддержкой представлены в таблице:

Банк

Условия

ВТБ 24

Возможности:

  1. Списание некоторой суммы задолженности за счет государственных средств.
  2. Изменение условий.
  3. Возмещение части долга.

На поддержку могут рассчитывать льготные категории граждан, лица, проживающие в аварийном здании, семьи с двумя и более детьми, а также пенсионеры и инвалиды.

Сбербанк

Виды помощи:

  1. Отсрочка платежей
  2. Восстановление просроченной задолженности.
  3. Увеличение срока погашения ипотеки.

Получить поддержку могут граждане, которые потеряли работу, ухаживают за тяжело больным родственником, или сами проходят лечение. В случае беременности или службы в армии также положены субсидии.

АИЖК

Осуществляется снижение суммы ипотеки на 20% при условии, что у заемщика родился еще один ребенок, либо возникли и другие сложные обстоятельства – потеря работы, ухудшение здоровья.

Помощь не предоставляется по умолчанию. Чтобы ее получить, нужно собрать пакет документов и обратиться в организацию, предоставляющую льготы. Это может быть Пенсионный фонд, АИЖК или отделение социальной защиты.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства могут лишь отдельные категории граждан, соответствующие некоторым требованиям:

  • Льготный статус заявителя – многодетная семья, нуждающиеся в жилище или малоимущие.
  • Ранее оформленный кредит с первоначальным взносом от 20%, а также по годовой ставке – 10-11%.
  • Общий срок погашения задолженности – 30 лет.
  • Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек.
  • Российское гражданство.
  • Возраст заемщика – от 18 (21) года.
  • Наличие постоянного дохода – справка 2НДФЛ.
  • Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Для получения поддержки должны быть соблюдены все условия. При этом важно учитывать, что окончательное решение остается за банком. Даже выполнение всех требований не является гарантией того, что заявка будет одобрена. Кроме того, чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, нужно выждать некоторое время, зачастую, процесс затягивается на несколько месяцев.

Совет: Обращаться в государственные учреждения следует с готовым пакетом документов, поскольку одной беседы с чиновником не будет достаточно для получения точного ответа.

Недостатки программ

Чтобы была проведена реструктуризация ипотечного кредита, нужно обратиться за помощью в органы местного самоуправления. Однако, следует учитывать, что у программы имеются и недостатки:

  1. Приобрести жилье можно только у конкретного застройщика и в определенном районе.
  2. Не во всех банках возможна реструктуризация ипотечного долга, в том числе, с использованием средств государственного бюджета.
  3. Может потребоваться созаемщик для оформления кредита.
  4. В последние годы программа реструктуризации ипотеки была существенно сокращена, а чтобы получить место в списке, нужно дождаться своей очереди.

Пока существует возможность сэкономить на покупке жилья, следует воспользоваться шансом и оформить все документы.

Поддержка Сбербанка для семей с двумя и более детьми

Реструктуризация долга по ипотеке осуществляется в ВТБ 24, Сбербанке и других крупных организациях.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов имеет следующие особенности:

  • Возможная сумма ипотеки – 8 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Льготы предоставляются малоимущим и семьям, в которых родился второй и более ребенок.
  • Ставка по займу – 6%.

В других городах, кроме Москвы и Санкт – Петербурга стоимость жилья существенно ниже, поэтому, максимальный размер займа может быть снижен до 3-4 миллионов рублей. Помощь государства в погашении ипотеки могут получить все граждане, которые подали заявку в государственные организации, и соответствуют требованиям.

В рамках программы возможна покупка жилья:

  1. В новостройке.
  2. У юридического лица – на первичном рынке, в том числе, в стадии строительства.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов чаще всего используется для того, чтобы компенсировать плату за первоначальный взнос. Поскольку 20% от стоимости жилья – это большая сумма, не каждый гражданин может оформить ипотеку даже на самых выгодных условиях. Другой вариант использования льгот — погашение ранее взятого кредита, или улучшение условий – реструктуризация ипотеки, которую особенно важно провести, если заемщик потерял работу.

Условия по ипотечным займам в Сбербанке для дальнейшего получения помощи от государства или самого банка:

  1. Обязательно оформление страховки от ООО СК «Сбербанк». Если эта программа не подходит, можно оформить в других компаниях, которые были аккредитованы. Но на протяжении всего срока действия кредита страховка обязательно должна быть оформлена.
  2. Для получения льгот требуется предоставить свидетельство о рождении на каждого ребенка. Если осуществляется оформление по материнскому сертификату, то дополнительно нужно подтвердить русское гражданство всех детей.
  3. По условиям программы расчет процентной ставки осуществляется от 6%. Она действует первые три года, если в семье два ребенка, и 5 лет – для трех детей. По окончании этого периода ставка будет увеличена до 9,25%.
  4. Продлить срок действия сниженной ставки можно, если после оформления ипотеки в семье появился третий ребенок. Для этого нужно принять участие в государственной программе, по условиям которой проводится реструктуризация ипотеки.

Любые виды помощи и выгодные условия могут быть предоставлены только по личной заявке самого получателя ипотеки. По умолчанию они не оформляются.

Реструктуризация долга по ипотеке – вид помощи малоимущим гражданам и семьям с двумя и более детьми, которая оказывается государством после подачи соответствующего заявления. Наиболее популярной сегодня программой является Материнский капитал, но рассчитывать на поддержку могут и семьи с одним ребенком, а также пары, которые лишь недавно зарегистрировали свои отношения.



© 2020 · Пособие на ребенка. Все о детских выплатах.
Пользовательское соглашение | Политика конфиденциальности